Kapitalanlagen sind in Zeiten eines veränderten Zinsniveaus und der höheren Inflation komplett neu zu bewerten. Während viele Anleger in der jahrelang andauernden Niedrigzinsphase meist in Aktien und Immobilien investiert haben, herrscht aktuell Verunsicherung. Hohe Finanzierungskosten, unvorhersehbare gesetzliche Änderungen und ein unsicheres Zinsumfeld lassen viele potenzielle Immobilienbesitzer vor dem Kauf einer eigen- oder fremdgenutzten Immobilie zurückschrecken. Besonders Einsteiger, die noch nie in Häuser oder Wohnungen investiert haben, scheuen aus Respekt immer mehr vor solch einer Anlage zurück.
Wenn auch Sie gerade vor der Entscheidung stehen, eine Immobilie als Kapitalanlage zu erwerben, dann sollten Sie einen kühlen Kopf bewahren. Nicht nur eine Immobilienbewertung Dresden, Leipzig oder Berlin eignet sich, um den Wert Ihres Eigentums zu bestimmen. Auch das Lesen von geeigneter Lektüre, wie zum Beispiel „Immobilien als Kapitalanlage für Einsteiger – Das Praxisbuch“ von T. Sedlar kann Ihnen enorm dabei helfen, die richtigen Entscheidungen zu treffen. Chancen und Risiken, wie Mieteinnahmen und Wertverlust, sollten von vornerein abgewogen werden, um eine oder mehrere Immobilien als Wertanlage in Betracht zu ziehen. Im Gegensatz zu dem Kauf von Wertpapieren oder anderen Kapitalanlagen ist die Entscheidung für eine Immobilie nämlich deutlich weitreichender. Ein Schritt-für-Schritt-Plan zum Vermögensaufbau durch Immobilien kann Ihnen dabei helfen, Ihren Traum vom Eigenheim oder Mietobjekt zu erfüllen.
Schritte zum Vermögensaufbau durch Immobilien
Bevor Sie durch erworbene Immobilien überhaupt eine Rendite erwirtschaften können, ist es ein langer Weg. Dieser kann sich jedoch auszahlen, denn Sie werden mit beträchtlichen Mieteinnahmen oder mietfreiem Wohnen im Alter belohnt. Um den Vermögensaufbau durch Immobilien zu beginnen, ist ein ausgeklügelter Plan wichtig, der Ihnen das Investieren erleichtert. Die folgenden sechs Schritte bieten Ihnen eine Orientierung über die wichtigsten Eckpunkte für den Erwerb einer Immobilie als Geldanlage:
1. Die Finanzplanung
Im ersten Schritt stehen Ihre persönlichen finanziellen Ziele im Fokus. Die erste wichtige Frage ist, was für eine Art von Immobilieninvestition sie tätigen möchten. Geht es Ihnen um sichere, langfristige Mieteinnahmen, Altersvorsorge, oder sollte das erworbene Haus oder die Wohnung im Laufe der Jahre im Wert steigen? Welches Risiko wollen Sie mit der Finanzierung eingehen? Auch das verfügbare Eigenkapital spielt eine Rolle. Eine Aufstellung von Einnahmen und Ausgaben hilft Ihnen dabei, Ihr persönliches Budget festzulegen.
2. Immobilienauswahl
Die mitunter wichtigste Frage ist natürlich, welche Immobilie erworben werden soll. Um die Auswahl einzugrenzen, ist eine Immobilienmarktanalyse erforderlich. Diese beinhaltet die Preisentwicklung von Kauf- und Mietpreisen in den verschiedenen Region. Die Lage des Kaufobjekts sowie die angeschlossene Infrastruktur spielt dabei eine große Rolle. Außerdem bietet der Immobilienmarkt für Kapitalanleger nicht nur Wohnimmobilien zum Kauf, sondern auch gewerblich genutzte. Dies kann für Anleger zum Teil noch attraktivere Renditen hervorbringen. Bevor Sie sich final für den Kauf entscheiden, sollte die Immobilie durch ein erfahrenes Auge begutachtet werden. Solche Immobilienbewertungen werden zum Beispiel von der Immobilienbewertung Dresden vorgenommen. Durch das fachmännische Urteil sind Sie auf der sicheren Seite, was den Kaufpreis und Wert Ihrer gewünschten Immobilie angeht.
3. Der Finanzierungsplan
Die Finanzierung des Kaufobjekts ist ein wichtiger Faktor, den Sie auf keinen Fall vernachlässigen sollten. Hier kann es je nach Zinssatz und Dauer der Zinsbindung um bares Geld gehen, dass Sie bei der Tilgung des Darlehens sparen können. Je nach Marktlage (hohe oder niedrige Darlehenszinsen) kann eine lange oder eher kurze Laufzeit sinnvoll sein. Entscheiden Sie zusammen mit Ihrem Baufinanzierungsberater, wie viel Ihres Eigenkapitals in die Finanzierung des Objekts mit einberechnet werden soll. Zudem ist es wichtig, dass die monatliche Darlehensrate zu Ihren sonstigen Einnahmen und Ausgaben passt.
4. Der Kaufvertrag
Vor Abschluss eines Kaufvertrages müssen alle Eventualitäten einer Immobilie abgeklärt werden. Dazu gehören auch Altlasten wie Eigentumsrechte, offene Forderungen oder Belastungen. Bei der Immobilienanalyse sollte außerdem geprüft werden, ob Modernisierungen oder Reparaturen an dem Kaufobjekt erforderlich sind, die mit zusätzlichem Kapitalbedarf einberechnet werden müssen. Beim eigentlichen Vertragsabschluss sollte außerdem stets der rechtliche Beistand eines Anwalts oder Notars eingeholt werden. Dieser macht sich für Sie mit den Begebenheiten des Kaufvertrags vertraut, damit Ihnen im Anschluss keine bösen Überraschungen drohen.
5. Vermietung und Verwaltung
Ist das Objekt erst einmal gekauft, fängt das eigentliche Management an. Sofern Sie keine eigengenutzte Immobilie erworben haben, müssen Sie sich um die Verwaltung des Objekts kümmern. Dazu gehört das Aussuchen der Mieter (sofern keine Altmieter vorhanden sind), das Erstellen der Mietverträge sowie die Instanthaltung des Objekts. Diese Tätigkeiten können Sie selbst durchführen, oder aber einen Immobilienverwalter anstellen. Eine externe Verwaltung erspart Ihnen viel Zeit, jedoch müssen Sie Kosten dafür aufwenden, die Ihren Kapitalertrag somit schmälern werden. Halten Sie außerdem die aktuellen Mietpreise stets im Blick, um die Kaltmieten Ihrer Immobilie anpassen zu können.
6. Ihre langfristigen Ziele
Setzen Sie sich langfristige Ziele, um Ihren Vermögensaufbau durch Immobilien zu optimieren. Bevor Sie sich für den Kauf einer weiteren Immobilie entscheiden, sollten Sie zum Beispiel prüfen, ob sich eine Sanierung oder Optimierung der vorhandenen Immobilie finanziell mehr lohnt. Wenn Sie für die Zukunft mit mehreren Immobilien planen, ist es ratsam sich eine Strategie zu überlegen. Im Allgemeinen ist es sinnvoll, sich beim Kauf von Immobilien nicht auf eine bestimmte Region festzulegen. Mehrere Objekte in unterschiedlichen Stadtteilen oder gar Städten bieten eine bessere Diversifizierung und Risikostreuung.
Risikomanagement und rechtliche Aspekte
Der Kauf einer privat oder gewerblich genutzten birgt ein höheres Risiko als andere Geldanlagen. Da Sie beim Kauf einer fremdgenutzten Immobilie immer wieder in Kontakt mit Ihren Mietern stehen werden, ist es wichtig, sich vorab mit den rechtlichen Rahmenbedingungen vertraut zu machen. Fundierte Kenntnisse in Sachen Mietrecht und die Kenntnisse von aktuellen Gerichturteilen werden Ihnen auf jeden Fall zu Gute kommen.
Wenn Sie unsicher sind oder sich nicht gerne mit rechtlichen Themen beschäftigen, steht Ihnen ein passender Fachanwalt gerne zur Seite. Um bei unvorhersehbaren Ereignissen nicht vor dem finanziellen Ruin zu stehen, sind zwei Versicherungen für Vermieter unerlässlich: Die Wohngebäudeversicherung, welche das Objekt gegen Feuer- und Wasserschäden absichert, sowie eine Haus- und Grundbesitzer Haftpflicht, mit der Sie nicht für Schäden, die auf Ihrem Haus- und Grund verursacht werden, haften müssen. Besonders interessant für Neuvermieter, die noch eine Immobilienfinanzierung abzahlen müssen, ist die Mietausfallversicherung. Diese greift immer dann, wenn einer Ihrer Mieter nicht mehr mit den Mietzahlungen nachkommt. Mit dieser Versicherung vermeiden Sie Kreditausfälle und können Ihre Immobilie trotzdem weiter halten.
Zum Buch-Inhalt
Um sich einen Überblick über die Thematik zu verschaffen, können Sie Ratgeberbücher wie „Immobilien als Kapitalanlage für Einsteiger – Das Praxisbuch: Intelligenter und langfristiger Vermögensaufbau durch Immobilien als Kapitalanlage – zur ersten eigenen Wohnimmobilie“ von T. Sedlar lesen. Die Autorin gibt in diesem Buch einen hervorragenden Überblick über alle Vorteile, Risiken und Tücken des Immobilienerwerbs. Leserinnen und Leser, die bisher vom Erwerb des Eigenheims abgeschreckt waren, bekommen in diesem Ratgeber eine realistische Betrachtung aller Vor- und Nachteile. Viele potenzielle Immobilienkäufer trauen sich den Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung nicht zu verwirklichen, da die Abwicklung und das Risiko Ihnen zu komplex bzw. zu groß erscheint. T. Sedlar nimmt in ihrem Buch diesen Bedenken allen Wind aus den Segeln, in dem sie übersichtlich und Step by Step alle anfallenden Fragen klärt. Wer nach der Lektüre dieses Buches nicht bereit für den Kauf einer Immobilie ist, hat es wahrscheinlich nicht gelesen.
Fazit
Eine Immobilie bietet nicht nur als Altersvorsorge, sondern auch als Geldanlage enorm viele Chancen. Im Gegensatz zu einer Geldanlage in Wertpapiere, wie z. B. Aktien, sind die Risiken bei einem Immobilienkauf deutlich vorhersehbarer und besser kalkulierbar. Mit einem Mietobjekt lassen sich verlässliche monatliche Einnahmen erzielen, die sogar durch Versicherungen abgesichert werden können. Ein Objekt in einer guten Lage wird über viele Jahre und Jahrzehnte eine stattliche Rendite erzielen, so lange es in Stand gehalten wird. Wenn Sie planen, eine Immobilie zu erwerben, dann sollten Sie Ihre Wissen vertiefen, z. B. in dem Sie T. Sedlars Ratgeber lesen, und die Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Immobilienkauf befolgen. Einer erfolgreichen Geldanlage in Immobilien steht im Anschluss darauf nichts mehr im Wege.